Caso · manufactura
Caso anonimizado: $230M COP de exposición no cubierta detectada en una manufactura de 110 empleados
Cómo un AXORIS Audit™ identificó un infraseguro crítico en lucro cesante y rediseñó la cobertura de una empresa manufacturera bogotana en 4 semanas.
- Reducción TCOR
- 23% año 1
- AXORIS Score™
- 47 → 78 (9 meses)
- Brechas críticas detectadas
- 4
- Tiempo de ejecución
- 4 semanas
Caso anonimizado bajo autorización del cliente conforme a la Ley 1581. Cifras reales redondeadas para protección comercial.
Contexto
Empresa manufacturera de productos de consumo con 12 años en el mercado, ingresos anuales de $14.000M COP, 110 empleados y planta única en Bogotá. Programa de seguros heredado del contador anterior, sin revisión técnica desde 2021.
Hipótesis del CFO al solicitar el AXORIS Audit™
"Tenemos pólizas pagadas, pero nunca he visto si realmente nos protegen. Necesito una segunda opinión técnica antes de firmar la próxima renovación."
Hallazgos principales
1. Infraseguro patrimonial crítico
La suma asegurada de maquinaria estaba en valor de mercado (depreciado), no de reposición. Brecha del 38% sobre el valor real. Una pérdida total se hubiera indemnizado al 62%.
2. Lucro cesante incoherente
La cobertura de lucro cesante asumía 90 días de paro máximo, mientras el análisis de flujo operativo determinó 180–240 días reales para reconstrucción de planta y reanudación de operaciones. Exposición no cubierta estimada: $230M COP.
3. RC Productos sin endoso de exportación
La empresa exporta el 18% de su producción. La RC Productos vigente no incluía endoso de jurisdicción extranjera. Cualquier reclamación fuera de Colombia hubiera sido rechazada.
4. Sobreseguro en RC General
Suma asegurada en RC General de $5.000M COP cuando los benchmarks sectoriales y la operación real sugieren $1.500M COP. Sobreseguro de $3.500M COP, con prima desperdiciada estimada en $18M COP/año.
Blueprint propuesto
| Cobertura | Cambio recomendado | Impacto | | --- | --- | --- | | Patrimonial | Recalcular a valor de reposición | +52% suma asegurada, +14% prima | | Lucro cesante | Extender a 240 días | +38% prima | | RC Productos | Endoso jurisdicción USA + Mercosur | +6% prima | | RC General | Reducir a $1.500M COP | −22% prima | | Total | Cobertura cierra brechas críticas | +8% prima total · TCOR −23% |
Resultado a 9 meses
- AXORIS Score™: 47 (Crítico) → 78 (Saludable).
- TCOR: reducción del 23% en el primer año.
- Renovación: ejecutada con 3 aseguradoras vinculadas en 12 días hábiles.
- Conversión a Advisory Retainer: confirmada al mes 1 post-entrega.
"El audit me dio un número que la junta entendió. Antes hablábamos de pólizas; ahora hablamos de exposiciones." — CFO del cliente.